Ihr Geldkonto
Mit dem Geldkonto bieten wir Ihren Kund:innen eine leicht liquidierbare Geldanlage als sinnvolle Ergänzung zum Depot. Mit einem Fondsdepot sind Käufe zu Lasten und Verkäufe zu Gunsten des Geldkontos möglich. Auch Steuererstattungen, Liquidationserlöse, Depotführungsentgelte, Portoauslagen sowie sonstige Aufwendungen und Entgelte können über das EUR-Geldkonto abgewickelt werden.
- Möglichkeit der Kontoeröffnung in Fremdwährungen in Verbindung mit einem EUR-Geldkonto
- Vermeidung von Währungsrisiken bei Fondsverkäufen in Fremdwährungen
- Komfortablere und effizientere Umsetzung Ihrer Fondsanlagen.
- Sie erhalten einen kostenlosen Kontoauszug in Ihren InfoManager zum Quartalsende, bei Kontobewegungen direkt im Anschluss.
Verwahrentgelt für Guthaben
Entfall des Verwahrentgeltes auf Guthaben
zum 1. September 2022
Da die Europäische Zentralbank den zu Grunde liegenden Referenzzinssatz erhöht hat, setzen wir das Verwahrentgelt für Guthaben auf EUR-Geldkonten auf 0,00 %.
Aktueller Zinssatz (Stand 1. Dezember 2024)¹
| Währung | EUR² | USD³ | GBP⁴ | CHF⁵ |
|---|---|---|---|---|
| Zinssatz für Guthaben | 1,25% p.a. | 0,00% p.a. | 0,00% p.a. | 0,00% p.a. |
| Sollzins für geduldete Überziehungen | ||||
| nominal | 13,25% p.a. | 14,57% p.a. | 14,70% p.a. | 10,96% p.a. |
| effektiver Jahreszins | 13,93% p.a. | 15,39% p.a. | 15,54% p.a. | 11,42% p.a. |
| Verwahrentgelt⁶ | ||||
| EUR/Geldkonto | 0,00% p.a. | |||
| Freibetrag⁶ | Aktuelle Kulanzlösung 100.000,00 EUR/Geldkonto | - | - | - |
1 Die Berechnung der Zinsen erfolgt auf Basis einer Zinsstaffel nach deutscher Zinsmethode (30/360), Zinsanpassung erfolgt monatlich.
2 Für EUR-Konten wird der „Einlagesatz EZB“ als Referenzzinsbasis verwendet. Für geduldete Überziehungen wird ein Margenaufschlag in Höhe von 10,00 Prozentpunkten auf den Referenzzins vorgenommen. Für Einlagen auf EUR-Konten wird ein Margenabschlag in Höhe von 2,00 Prozentpunkten auf den Referenzzins vorgenommen. Der maximale Guthabenzins für Einlagen ist hierbei auf 4,50% p.a. beschränkt (Obergrenze für Verzinsung der Einlagen).
Ein sich rechnerisch ergebender Negativzins wird derzeit nicht an Kund:innen weitergegeben.
3 Für USD-Konten wird die „Secured Overnight Financing Rate (SOFR)“ als Referenzzinsbasis verwendet. Für geduldete Überziehungen wird ein Margenaufschlag von 10,00 Prozentpunkten auf den Referenzzins vorgenommen. Die Einlagen (Guthaben) werden nicht verzinst.
4 Für GBP-Konten wird die „Reformed Sterling Overnight Indx Average (SONIA)“ als Referenzzinsbasis verwendet. Für geduldete Überziehungen wird ein Margenaufschlag von 10,00 Prozentpunkten auf den Referenzzins vorgenommen. Die Einlagen (Guthaben) werden nicht verzinst.
5 Für CHF-Konten wird die „Swiss Average Rate Overnight (SARON)“ als Referenzzinsbasis verwendet. Für geduldete Überziehungen wird ein Margenaufschlag von 10,00 Prozentpunkten auf den Referenzzins vorgenommen. Die Einlagen (Guthaben) werden nicht verzinst.
6Auf das Guthaben, welches den Freibetrag von 5.000 EUR/Geldkonto übersteigt, wird ein Verwahrentgelt berechnet. Vorübergehend wird ein Verwahrentgelt erst auf den 100.000 EUR/Geldkonto übersteigenden Guthabenbetrag berechnet. Dieser vorübergehende teilweise Verzicht auf die Erhebung eines Verwahrentgelts begründet keinen Anspruch auf einen solchen Verzicht auch in der Zukunft.
Ändern sich bei der Referenzzinsbasis die wesentlichen Berechnungsgrundlagen oder kann dieser vorübergehend oder dauerhaft nicht mehr ermittelt werden, wird die Bank den Referenzzins, der den Referenzzins ersetzt, oder einen anderen geeigneten Referenzzinssatz zugrunde legen. Dieser kann aktuell noch nicht benannt werden. Die Bank wird zu gegebener Zeit über den neuen Referenzzinssatz informieren.
Zinssätze für das Geldkonto:
Der Guthabenzinssatz und Sollzinssatz für geduldete Überziehungen wird auf der Homepage der Bank unter www.fondsdepotbank.de/geldkonto ausgewiesen.
Die Bank nimmt Änderungen der Zinssätze zum 1. des Monats auf Basis der am 15. Tag des Vormonats festgestellten Referenzzinssätze vor. Sollte der 15. Tag des Vormonats nicht auf einen Bankarbeitstag fallen, wird der Wert des nächsten Bankarbeitstages zu Grunde gelegt. (Auszug aus unserem Preis-/Leistungsverzeichnis)
Die aktuellen Zinssätze für nicht mehr vertriebene Produkte, abweichende Zinsvereinbarungen, insbesondere zu Zinshöhe oder Margenabschlag auf den jeweiligen Referenzzinssatz, oder für Sonderprodukte finden sich auf den regelmäßig zur Verfügung gestellten Kontoauszügen.
